¿Cuáles opciones de Medicare son adecuadas para usted?

Si usted califica para Medicare, algunas de las opciones que debe estudiar incluyen:

• Si quiere Medicare Original o un plan Medicare Advantage.
• Si quiere Medicare Original, en cuál plan de medicamentos recetados de la Parte D desea inscribirse (si corresponde), si opta por no inscribirse en la parte D, y si opta por inscribirse en una póliza de Medigap.
• Si desea un plan Medicare Advantage, cuál plan elegir.

La gente toma estas decisiones cuando comienza la cobertura de Medicare, pero pueden cambiar de parecer y cambiar su cobertura de Medicare en ciertos momentos.

Comparación de Medicare Original y Medicare Advantage

A fin de entender cuáles son las opciones de Medicare más indicadas para usted, es importante hacerse una idea de cómo funcionan Medicare Original y Medicare Advantage.

Observación: Medicare Advantage a veces se llama la Parte C de Medicare.

Resumen de diferencias

	Medicare Original	Medicare Advantage
Administrador	Gobierno federal	Empresas privadas
Proveedores médicos	Quienquiera que acepte Medicare.	Podría ser una red de proveedores limitada.
Costos	En base a los reglamentos de Medicare.	Depende del plan. Tiene un desembolso máximo anual de su bolsillo de $9,250 para las partes A y B.
Servicios cubiertos	Todo lo que cubren la Parte A y Parte B.	Como mínimo todo lo que cubre Medicare Original.
Beneficios adicionales	No incluídos	Podría incluirse con el plan.
Cobertura de medicamentos	Con una póliza de Parte D aparte.	Podría incluirse con el plan o por medio de una póliza de Parte D aparte.
Ventajas	Más proveedores de servicio para escoger.	Suele tener un menor costo.

A fin de cuentas: Tanto Medicare Original como Medicare Advantage tienen ventajas y son buenas formas de obtener beneficios de Medicare. En Carolina del Norte, 45% de los beneficiarios de Medicare eligen Medicare Original y 55% eligen Medicare Advantage.

Cómo otras coberturas pueden incidir en sus decisiones sobre Medicare

Tener otra forma de cobertura médica, como cobertura médica patrocinada por un empleador o NC Medicaid, es uno de los factores más importantes que pueden incidir en cómo debe obtener Medicare. Responda a las siguientes preguntas para ver cómo estas podrían afectar sus decisiones sobre Medicare.

Si necesita hablar con alguien acerca de estas preguntas, llame al Programa de información sobre seguros médicos para personas mayores (SHIIP) al número 1-855-408-1212.

¿Tiene cobertura privada que cubra lo que cubren las Partes B y D?

Si tiene cobertura médica patrocinada por un empleador que cubra lo que cubrirían las Partes B y D de Medicare, es posible que prefiera no elegir las Partes B y D para no tener que pagar sus primas. (Comoquiera tendría cobertura de Parte A, que no suele tener prima.)

Sin embargo, podría tener que pagar penalidades mensuales si opta por no participar en las Partes B y D pero las quiere más adelante:

• Para la Parte B, solo puede renunciar la cobertura sin pagar penalidades si tiene una póliza de seguro patrocinada por un empleador. En ese caso, tiene que comunicarse con su plan de salud o empleador para entender si puede renunciar la Parte B.
• Si la Parte D de Medicare indica que la otra cobertura es “acreditable”, lo cual significa que cumple con ciertas normas, podría renunciar a la Parte D y no tendría que pagar una penalidad si decide inscribirse más adelante sujeto a ciertos límites de tiempo.
• Si renuncia a las Partes B y D sin cumplir con estos requisitos, podría tener que pagar penalidades mensuales si desea las Partes B y D más adelante. Mientras más tiempo haya estado sin cobertura, mayor podrían ser las penalidades que tiene que pagar.

Observación: Si su ingreso está por debajo de ciertos niveles, podría calificar para un Programa de Ahorros de Medicare, que reduciría su prima de Parte B, y el Subsidio por Bajos Ingresos (LIS), que pagaría su prima de Parte D. Eche un vistazo a estos antes de renunciar a alguna parte de Medicare.

A fin de cuentas: No renuncie a la cobertura de Medicare sin examinar detenidamente sus opciones. Si rechaza la Parte B, no podrá inscribirse en Medicare Advantage tampoco. Si tiene alguna duda, comuníquese con el Programa de información sobre seguros médicos para personas mayores (SHIIP).

¿También tiene cobertura de NC Medicaid?

La gente que califica para Medicare y cobertura de NC Medicaid se denominan personas “doblemente elegible”. La mayoría de las personas doblemente elegibles no tienen que pagar primas de Medicare porque o NC Medicaid les paga o porque la persona también califica para un Programa de Ahorros de Medicare. NC Medicaid, incluido Cobertura Médica para Trabajadores con Discapacidades (HCWD), podría también ayudar a pagar por el coseguro y deducibles de Medicare, así como algunos servicios que Medicare no cubre. Es por esto que no debe renunciar a las Partes B o D de Medicare si también califica para NC Medicaid.

Si califica para Medicare y NC Medicaid, cuenta con distintas opciones para obtener su cobertura médica:

• Puede tener una cobertura de Medicare Original y de NC Medicaid separada. Esto le da mayor flexibilidad para elegir a sus proveedores médicos, aunque es posible que algunos no acepten NC Medicaid o Medicare como forma de pago, lo cual podría significar que usted tiene que pagar más.
• Puede tener un plan de Medicare Advantage con cobertura de NC Medicaid separada. Esto también puede ser problemático si tiene un plan de atención médica administrada de NC Medicaid con una red de proveedores distinta de su red de Medicare Advantage.
• Puede tener un plan de Medicare Advantage integrado a la cobertura de NC Medicaid. A veces, estos se denominan Planes de necesidades especiales de para personas doblemente elegibles (D-SNP). Con un D-SNP, hay menos papeleo (solo tiene una tarjeta de seguro) y no tiene que preocuparse tanto de si sus beneficios pagarán por los servicios médicos.

A fin de cuentas: Si le gusta su programa de atención médica administrada de NC Medicaid, inscribirse en su D-SNP podría facilitarle el manejo de su cobertura de salud combinada y permitirle obtener beneficios adicionales que Medicare no suele ofrecer, como cobertura dental, de visión y prótesis auditivas. Sin embargo, si quiere más flexibilidad que con un programa de atención médica administrada, plantéese escoger el Medicare Original.

¿Medicare es su única cobertura?

Si no tiene seguro privado, no califica para NC Medicaid y no tiene ninguna otra cobertura médica aparte de Medicare, entonces tendrá que asegurarse de que su cobertura de Medicare sea suficiente para todas sus necesidades médicas.

Si Medicare es su única cobertura:

• No renuncie a las Partes B y D. Estas proveen cobertura que usted necesita, pues no tiene ningún otro seguro que pague por esos gastos médicos. Asimismo, si renuncia a ellos, tendrá que pagar una penalidad si los quiere obtener después.
• Investigue si preferiría un plan Medicare Advantage. Los planes de Medicare Advantage tienen que ofrecer como mínimo los beneficios que ofrece Medicare Original, aunque algunos planes de Medicare Advantage podrían también ofrecer cobertura de servicios que Medicare Original no cubriría. Utilice el Buscador de planes de Medicare para ver si hay un plan de Medicare Advantage que podría satisfacer sus necesidades.
• Si no quiere Medicare Advantage, plantéese obtener una póliza de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare). Si recibe Medicare Original, puede pagar una prima mensual adicional para obtener una póliza privada de Medigap que cubra algunos de los gastos que no cubren las Partes A y B de Medicare, como coseguro, copagos y deducibles. Obtenga más información sobre las pólizas de Medigap o busque una en su área.

A fin de cuentas: Si no tiene otra cobertura, asegúrese de que la cobertura de Medicare satisfaga sus necesidades.