Ejemplo

Melanie tiene 35 años y tiene parálisis cerebral. No ha podido trabajar los últimos seis meses debido a su discapacidad y ha estado viviendo con los $850 que recibe del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) cada mes. NC Medicaid cubre sus gastos médicos.

Recientemente se ha estado sintiendo mejor y quiere volver a trabajar, por lo que habla con unos amigos y distribuye su curriculum. Muy pronto, un excompañero de trabajo le ofrece empleo a tiempo parcial en su nueva empresa emergente. Desafortunadamente, el trabajo no incluye seguro médico y ganaría demasiado dinero para conservar su NC Medicaid. Realmente quiere aceptar el trabajo, pero no puede arriesgarse a quedarse sin seguro médico. Entre sus medicamentos recetados, terapia física y servicios de asistencia personal (PAS), sus costos médicos totales ascienden a miles de dólares al mes.

Melanie desea ver cúanto le costaría un plan individual en CuidadoDeSalud.gov (HealthCare.gov). Pone su información en el sitio, incluyendo su ingreso, y resulta que podría inscribirse en un plan que le costaría aproximadamente $150 al mes por la prima. El problema es que el plan tiene un deducible y también copagos que son mucho más altos que sus copagos de NC Medicaid. Además, no pagaría los PAS que necesita como lo hace NC Medicaid. Espera poder encontrar otra opción.

Le habla del problema a su asistente personal, Samantha, quien le menciona Cobertura Médica para Trabajadores con Discapacidades (HCWD).

“Está diseñado para personas como tú”, dice Samantha. “Puedes volver a trabajar y ganar todo el dinero que quieras, mientras conservas tu cobertura médica”.

“¿Pero mis ahorros? ¿Puedo conservarlos?”, pregunta Melanie.

“Creo que sí”, dice Samantha, “pero debes hablar con tu trabajador de caso de NC Medicaid para que te de más información”.

Melanie llama a su trabajador de caso para preguntarle sobre HCWD. Su trabajador le explica que con HCWD, Melanie puede tener hasta $32,532 en recursos. El otro requisito es que Melanie debe tener $1,995 o menos en ingreso no devengado, como los beneficios de SSDI. Melanie cumple con estos requisitos.

Su trabajador de caso le informa: “Cobertura Médica para Trabajadores con Discapacidades (HCWD) paga los mismos servicios que su NC Medicaid ha estado pagando. Es posible que tenga que pagar una pequeña cuota anual y una prima mensual, según el ingreso que tenga. También será responsable de copagos bajos por algunos servicios”.

“Además,” le dice su trabajador de caso, “si su afección empeora y tiene que tomarse un descanso del trabajo, no perderá necesariamente la cobertura siempre y cuando sea empleada”.

“Todo esto suena bien”, dice Melanie. “¡Puedo regresar a trabajar! ¿Qué hago ahora?”

“Acepte el trabajo,” dice su trabajador de caso, “y cuando llegue su primer cheque, llámeme en no más de 10 días para reportar sus ganancias. De ahí, podré cambiarle su cobertura a HCWD."

Melanie está eufórica. Podrá regresar a trabajar haciendo algo que realmente disfruta. Y podrá conservar su cobertura médica por un costo mensual razonable.